O que é MDR? Entenda a principal taxa das maquininhas
MDR (Merchant Discount Rate) é a taxa cobrada sobre cada venda no cartão. Entenda como é calculada, por que varia entre débito e crédito e como isso afeta o seu lucro.
O que é MDR?
MDR (do inglês Merchant Discount Rate, ou "Taxa de Desconto do Lojista") é o percentual cobrado sobre cada venda realizada com cartão de débito, crédito ou Pix. Na prática: quando um cliente paga R$100,00 no cartão, o lojista não recebe os R$100,00 inteiros — recebe R$100,00 menos o MDR.
Valor líquido = Valor da venda × (1 − MDR ÷ 100)
Exemplo com MDR de 2%: R$100,00 × (1 − 0,02) = R$98,00 líquido para o lojista.
O MDR é cobrado automaticamente pela adquirente (empresa da maquininha) a cada transação. Ele não aparece como um boleto separado — simplesmente o valor que cai na conta do lojista já é o valor líquido após o desconto.
Como o MDR é composto?
O MDR não vai inteiro para a empresa da maquininha. Ele é dividido entre três agentes:
- Intercâmbio (interchange): a maior fatia, destinada ao banco emissor do cartão do cliente (ex.: Itaú, Bradesco). A lógica é compensar o banco pelo risco de crédito e pelo programa de pontos/cashback oferecido.
- Taxa da bandeira: parte menor, destinada a Visa, Mastercard, Elo ou Hipercard pela infraestrutura de rede de pagamentos.
- Margem da adquirente: o que sobra para a empresa da maquininha (Stone, Cielo, Ton, PagBank, etc.) como lucro e custo operacional.
O lojista só enxerga o MDR total, mas por baixo essas três fatias são distribuídas automaticamente a cada transação.
MDR no débito, crédito e Pix
O MDR varia conforme a modalidade de pagamento. Veja os valores típicos praticados no mercado:
| Modalidade | MDR típico | Recebimento |
|---|---|---|
| Débito | 1,0% a 2,5% | 1 dia útil |
| Crédito à vista | 2,0% a 4,5% | 30 dias |
| Crédito 2x a 6x | 3,0% a 8,0% | 30 a 180 dias |
| Crédito 7x a 12x | 5,0% a 14,0% | 30 a 360 dias |
| Pix | 0% a 1,5% | Na hora |
Como negociar o MDR?
O MDR não é um número fixo e imutável — ele pode ser negociado. Os principais fatores que influenciam são:
- Volume de vendas: quanto mais você vende por mês, maior é o seu poder de barganha.
- Ticket médio: vendas de maior valor geralmente conseguem taxas menores.
- Segmento: supermercados, postos e farmácias negociam taxas menores por ter volume alto e baixo índice de fraude.
- Concorrência entre adquirentes: use propostas concorrentes como argumento. Stone, Ton e InfinitePay costumam competir agressivamente com Cielo e Rede.
Para MEIs e pequenos negócios, a melhor estratégia costuma ser comparar as tabelas públicas das maquininhas e escolher aquela com o menor MDR para as modalidades que você mais usa.
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Bacharel em Ciência da Computação com especialização em Arquitetura de Software, criou em 2016 a Calculadora de Taxas com o objetivo de trazer mais transparência ao mercado de maquininhas de cartão no Brasil.
Desde então, acompanha de perto a evolução das taxas, planos e funcionalidades das principais empresas do setor, como adquirentes e subadquirentes, analisando na prática como essas mudanças impactam o dia a dia de quem vende.
Hoje, atua como especialista em meios de pagamento, sendo responsável pela curadoria, validação e atualização das informações publicadas no site - sempre com foco em ajudar empreendedores a pagar menos taxas e tomar decisões mais seguras.
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