Guia de compra/aluguel de máquinas

Este guia foi escrito para ajudar você a escolher a melhor máquina de cartão para seu negócio. Ranqueamos 7 itens importantes que você precisa levar em consideração antes de comprar ou alugar sua máquina e que se deixados de lado, pode fazer a solução escolhida ficar de lado no seu negócio. Detalharemos aqui o que é melhor, alugar a máquina ou comprá-la? Uma solução que depende de celular irá me atender no meu negócio? Investir em uma solução que imprime o recibo ou não? Quantas bandeiras eu preciso aceitar no meu negócio? Essas e outras questão serão detalhadas e lhe ajudarão no processo da sua escolha!

1º - Com ou sem recibo impresso

Clientes de segmentos específicos tendem a precisar do recibo impresso da compra ao invés do virtual. Neste caso, você deve analisar o perfil dos clientes da sua empresa e decidir se é necessário ou não a impressão do recibo. Alguns segmentos que observamos que é importante a impressão do recibo são: postos de gasolina, médias farmácias, padarias e supermercados.

Das opções sem aluguel, o usuário pode escolher entre a Moderninha Pro do Pagseguro (clique aqui para conferir nossa análise), Stelo Max, DirectPay Plus, Oruspay Pro. Já se você busca uma solução com aluguel, todas principais empresas como Cielo, Rede, Bin e Getnet oferecem soluções com impressão de recibo.

Por outro lado, segmentos como vendas porta-a-porta, salões, estéticas, lojas de informáticas, lojas de acessórios de celular, pequenas papelarias e comércios, e prestadores de serviço em geral, podem optar por uma solução que não entrega o recibo impresso. Nesta modalidade, há uma série de opções como a SumUp Super, SumUp Top, Moderninha, Minizinha, Point H, Point Mini, Izettle Maquinão e demais.

2º - Quantidade de bandeiras aceitas

A quantidade de bandeiras pode ser um fator decisivo ao se escolher a sua solução de cartão. Se você já possui uma solução com aluguel que oferece uma grande quantidade de bandeiras e deseja partir para uma solução sem aluguel, você conseguirá saber quais são as bandeiras que seus clientes mais utilizam, e a partir disso, escolher.

Por outro lado, sem ter um histórico fica mais difícil e você terá que decidir sem se importar com esse fator. É claro que soluções com aluguel tendem a aceitar mais variedade de bandeiras enquanto que soluções sem aluguel possuem menor variedade. Se você for optar por uma solução sem aluguel, recomendamos que você escolha máquinas que passem pelo menos as 3 principais bandeiras do mercado, que são Master, Visa e Elo. Demais bandeiras tendem a ter um volume de transações mais baixo.

O tipo de negócio também pode importar! Negócios que possuem alta rotatividade de perfis de clientes necessitam de máquinas que passam mais bandeiras. Postos de Gasolina são um bom exemplo. Já restaurantes, padarias e outros tipos de negócios relacionados ao gênero alimentício devem ficar atentos à questão do Vale-Refeição. Das soluções sem aluguel, somente a PagSeguro oferece Vale-Refeição.

3º - Grande ou pequeno valor de vendas no cartão (alugar ou comprar a máquina?)

Este é um tópico importante pois vai impactar se é melhor a compra ou o aluguel da máquina. A questão está relacionada às taxas e a quanto de dinheiro será movimentado através da máquina. Se o negócio possui, mensalmente, um alto valor nas transações de cartão, talvez seja melhor optar por uma solução com aluguel, pois é possível negociar as taxas e no final do mês, o valor pago a operadora (desconto das vendas + aluguel) será menor que somente o valor das taxas de uma solução sem aluguel.

O pensamento inverso também é válido! Se por outro lado a empresa possui um baixo valor de vendas no cartão, será melhor optar por uma opção sem aluguel, pois os valores das taxas cobradas será menor que o aluguel mais o desconto das taxas da solução com aluguel.

Aqui exemplificaremos isso:

Cenário 1 - Empresa com baixo valor de vendas no cartão

Valor de vendas no cartão: R$1000,00
Taxas cobradas – solução sem aluguel: 3%
Desconto total – solução sem aluguel: R$30,00
Taxas cobradas – solução com aluguel: 1,5%
Aluguel: R$80,00
Desconto total – solução com aluguel: R$15,00 + R$80,00 = R$95,00

Cenário 2 - Empresa com alto valor de vendas no cartão

Valor de vendas no cartão: R$10.000,00
Taxas cobradas – solução sem aluguel: 3%
Desconto total – solução sem aluguel: R$300,00
Taxas cobradas – solução com aluguel: 1,5%
Aluguel: R$80,00
Desconto total – solução com aluguel: R$150,00 + R$80,00 = R$230,00

4º - Velocidade da máquina (com ou sem celular?)

Este é um fator pouco levado em consideração e que pode impactar o atendimento aos seus clientes. Alguns tipos de comércio precisam de agilidade no processo de venda. Considere por exemplo uma fila em uma padaria ou em um supermercado. É importante neste caso que a transação seja concluída o mais rápido possível. Neste caso, soluções que não dependem de celular são mais indicadas, porque no geral são mais rápidas.

Já se seus clientes não precisam de tanta agilidade e podem esperar um pouco, você pode economizar optando por uma máquina que depende de celular.

5º - Saldo antecipado ou parcelado

Aqui temos outra questão importante que está relacionada a como você irá trabalhar seu saldo parcelado no crédito. É recomendável trabalhar com antecipação quando se precisa ter o dinheiro mais rapidamente para ter capital de giro disponível. Neste caso, as taxas de juros são elevadas, podendo, dependendo da solução, chegar a 40% no parcelamento em 12 vezes.

No entanto, caso você não precise do saldo antecipado, receber por parcelas é a melhor escolha. Os juros pagos, neste caso, são bem mais baixos. Geralmente soluções com aluguel (Cielo, Rede, Bin, GetNet) trabalham com recebimento por parcelas com opção de antecipação manual.

Já nas soluções sem aluguel, algumas oferecem tanto a forma de recebimento por parcelas quanto por antecipação. Exemplos deste tipo, com antecipação automática, são a SumUp, Compufácil e Getnet Vermelhinha. Starpay oferece tanto antecipação automática quanto manual.

Demais soluções sem aluguel oferecem recebimento sempre por antecipação automática e não possuem forma de recebimento parcelado. Neste grupo estão as máquinas da PagSeguro, Mercado Pago, Izettle, PayLeven, Cielo Livre, Stelo, Oruspay e demais...

Lembramos que você pode repassar os custos do parcelamento para o cliente ou estabelecer uma política de parcelamento que atenderá seu negócio. A Calculadora de Taxas te ajuda neste processo fornecendo os cálculos de descontos e o valor final da venda, caso desejar passar os juros para o cliente.

*Antecipação automática: não necessita do usuário pedir que o saldo seja antecipado. O dinheiro cai na conta no prazo estipulado.

*Antecipação manual: o usuário precisa ligar, ou solicitar via painel de administração, a antecipação do saldo. Para determinar o valor descontado será feito um cálculo envolvendo a taxa de juros, a data de compra e a data da solicitação. Caso o usuário não solicite a antecipação, ele continuará recebendo seu saldo de forma parcelada.

6º - Suporte pós venda/aluguel

É importantíssimo avaliar o atendimento da empresa com seus clientes. A maioria das empresas possuem canal de atendimento direto, através do site e telefone, e também através de canais externos, como o site Reclame Aqui. Das empresas mais populares, somente a Mercado Pago não atende suas reclamações no Reclame Aqui. Recomendamos portanto que o usuário avalie a nota da empresa no site e leve isso em consideração ao escolher a sua solução. Na nossa calculadora você encontrará os links do Reclame Aqui de todas empresas.

7º - Taxas

Um tanto óbvio, mas com base em todas estas informações dadas anteriormente, o que resta avaliarmos é a taxa de juros. Te daremos uma mãozinha com nossos comparativos de taxas:

E agora?

Agora que você está de posse dessas informações, acesse nossa Calculadora de Taxas e veja um resumo de todas características e taxas das principais máquinas de cartão do mercado. Se o artigo foi útil a você, deixe um joinha na nossa página do Facebook e receba as últimas novidades e dicas para gerir seu negócio.